[은퇴준비]은퇴를 위한 돈 모으는 방법

 
예전에도 그랬고 지금도 많은 사람들이 걱정하는 은퇴! 특히나 요즘에는 베이비부머(2차 세계대전이 끝난 946년부터 1965년 사이에 출생한 사람들을 말합니다)세대들이 은퇴할 시점이 다가오고 있어서 베이비부머 세대를 위한 은퇴준비가 필요하다고 얘기가 많이 나오고 있습니다.

현재의 평균수명이 이미 80세에 달하고 있는 시점에서 베이비부머세대들이 현재 은퇴를 한다면 앞으로 은퇴 후 사용할 20년간 생활에 필요한 자금을 미리 마련을 해두고 은퇴를 해야합니다. 그러나 현재 우리나라를 보면 노후준비를 끝내고 은퇴를 하는 사람이 극히 드물다고 판단되고 있습니다.

우리나라보다 경제 상황이 좋은 선진국의 경우 은퇴 후에 예상되는 연소득이 은퇴전 소득에 50%가 넘는다고 하는데, 그것에 비하면 우리나라 직장인들의 경우 은퇴 후에 소득은 비교할 수 없을 정도로 낮은 수치가 됩니다.

그렇기 때문에 현재 은퇴를 위한 돈 모으는 방법이 필요한 시기입니다.

은퇴를 위한 적립식펀드

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현재 베이비부머 세대들은 앞으로 노후생활에 부족한 자금을 마련하기 위해서 조금 더 적극적으로 돈을 모으기 위한 방법이 필요합니다. 현명한 노후생활을 준비하기 위해서는 무엇보다 금융에 대한 관심을 가져야 하며, 그 관심을 바탕으로 기본적인 지식을 습득하는 것이 필요합니다.

최근 금융시장을 보면 국내외로 투자할 수 있는 많은 종류의 상품들이 나타나고 있습니다. 이러한 현상을 따라 은퇴자들이 자신의 재무상태, 나이, 위험 선호도에 따른 다양한 상품을 선택하여 최소수익이 은행예금 이자율보다 높은 수익으로 달성을 목표로 할 수 있습니다. 투자에 있어서 가장 많이 듣는말이 자산배분일껍니다. 적극적인 자산배분을 해야 뒤처진 은퇴자금마련을 빠른시간내에 달성할 수 있을것입니다.

대표적으로 추천하는 상품으로는 적립식펀드입니다. 2000년부터 매월 일정금액을 불입하여 작년 12월까지 10년간 꾸준히 불입한 사람의 경우의 수익률이 무료 은행예금 수익의 2배라고 합니다. 매우 안정적이면서 높은 수익률을 자랑한다고 합니다.

최근 적립식펀드 설정액이 급증하고 있는 가운데 월지급식펀드도 향후 노후생활을 대비에 좋은 대안으로 떠오르고 있다고합니다. 이 상품의 경우 매월 일정금액을 분배받으면서 투자한 원금의 보장을 위해 나온 펀드로 다양한 기초자산을 바탕으로하여 만들어 상품구성이 가능하기 때문에 많은 사람들에게 인기를 끌고 있기도 합니다.

은퇴 후 자산관리는 어떻게?

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일반적으로 60세 전후로 퇴직 한다면 여전히 남은 생은 20년정도입니다. 20년은 인생에 있어서 결코 짧은 시간이 아닙니다. 남은 20년은 60년 평생에 대한 보상으로 생을 살아야 합니다. 그렇기 때문에 은퇴 후의 자산관리가 주요 관심사로 떠오르고 있습니다. 만약에 퇴직 후 충분히 안심할 수 있는 자금이 있다면 전혀 걱정이 없겠지만, 그만한 자금을 확보하지 못했다면 퇴직 이후에도 지속적으로 자산을 운용하면서 돈을 모으는데 노력해야 할 것입니다. 하지만 퇴직 후의 자산운용은 퇴직전의 자산관리 방법과는 달라야합니다. 왜냐하면 퇴직전에는 돈을 벌면서 자산을 운용하지만, 퇴직 후에는 그렇게 할 수 없기 때문에 운용할 수 있는 자산의 범위가 정해져 있기 때문입니다.

그렇기 때문에 '나이에 맞는 자산관리 방법'을 선택해야 합니다. 가장 많이 알려진 것이 100에서 자신의 나이를 빼는 투자법, 즉 나이가 60세라면 40%만 위험자산에 투자, 60%는 안전자산에 투자하는 방법입니다. 만약에 40대라면 조금더 위험한 투자를 하고 40%는 안전자산에 투자하여 현재 자산을 최대한 지키면서 자산을 증식하는 방법으로 이용해야 합니다.

다른 타자 방법으로 '장기 투자와 분산 투자의 원칙을 지키는 투자 방법'이 있습니다. 위험 자산의 경우 장기적으로는 해당 위험자산이 가지고 있는 기대수익률에 수렴하나 변동성이 높은 경우가 많습니다. 이에 따라 단기적이고 집중적으로 위험자산에 투자할 경우 이런 변동성을 이겨내지 못하고 손실을 보는 경우가 있습니다.

특히나 60세 이후에도 평균 수명이 높아져 있기 때문에 투자 원금을 지켜내기 위해서는 장기적이면서 분산투자 원칙을 그대로 유지하는 접근이 필요합니다. 주의점으로는 원금 보전에 대한 욕구로 극도의 보수적인 투자까지는 할 필요가 없다는 것입니다. 장기적이고 적절히 위험자산에 대한 분산이 이뤄질 경우 이미 그러한 리스크들은 감소되었기 때문입니다. 오히려 리스크를 줄이겠다고 안정적인 상품에만 투자할 경우 향후 기대 수익 감소로 오히려 노후자금을 충분히 마련하지 못하는 경우가 생길 수 있습니다.

현재 세계적으로 저금리가 지속되는 가운데서도 전 세계 경제시스템이 돈을 풀어 경기를 부양하는 쪽으로 선회하고 있습니다. 이러한 부분을 인플레이션이라 하는데 이에 따라 노후를 충분히 대비할 수 있는 자금이 마련돼 있다고 하더라도 단순히 현금만 가지고 그 현금의 가치는 보장을 받지 못한채 지속적으로 하락세를 할 것이라고 생각됩니다. 이데 따른 대비로 꾸준히 은플레이션에 대한 보상을 받을 수 있는 전략적 접근이 필요합니다. 인플레이션 보상을 받을 수 있는것은 채권, 금 등의 실물에 대한 투자등도 주저하지 말고 실행해야 한다는 얘기 입니다.

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