[신혼부부 집] 주택 자금 마련 준비하는 방법



최근에는 물가와 세금이라는 요소가 우리의 일상생활에서 끼치고 있는 영향이 예전보다 크다는 것을 인지하고 이에 대하여 대처하는 전략을 세우고 있어야 합니다. 삶을 살면서 필요한 목적자금들 중에는 결혼자금 마련, 자녀교육비 마련, 주택자금 마련, 자녀결혼비 마련, 노후자금 마련 등 필수적으로 준비해야하는 목적자금이 있습니다. 이러한 자금들은 현재의 가치와 미래의 가치에 대한 이해를 하고 준비하여야 합니다.

최근들어 경제적으로 어려워지고 있기 때문에 결혼을 미루는 커플들이 예전에 비하여 많아졌습니다. 그래서 국내의 결혼 적령기가 점점 늦춰지고 있는것 같습니다. 물론 최근들어 여성의 경제능력 향상과 사회생활을 하고 있기 때문에 결혼이 늦어지고 있기도 합니다.

그래서 신혼이라면 맞벌이를 생활화하는 것이 가장 좋습니다. 남성도 일을하고 있고 여성도 일을 한다면 최소한 여성이 버는 금액을 100%이상 저축할 수 있기 때문입니다. 최근들이 이러한 신혼부부의 맞벌이는 일반화가 되어가고 있는 추세입니다.



신혼때의 맞벌이는 최고의 저축방법 입니다.

요즘 신혼부부들을 보면 대부분 맞벌이로 신혼 생활을 시작하는 경우가 많습니다. 사실 신혼부부때가 경제적으로 사이클상 현금 흐름이 가장 좋은 시기입니다. 다른 말로 표현하자면 최상의 저축을 할 수 있는 기간이라는 이야기입니다.

결혼을 준비하는 과정속에서 그 동안 모아둔 돈을 쓰는 경우가 많이 있습니다. 하지만 일반적으로 지출 대비 초과 수입이 많습니다. 조심해야 할 부분은 과다 지출부분입니다. 과다지출은 올바르지 못한 지출 습관으로 생기는 경우가 많습니다. 이러한 습관이 신혼초기에 생기게 되면 가계 재무관리에 많이 힘들어지게 됩니다.

신혼생활은 인생에 있어서 새로운 삶의 시작입니다. 첫단추를 잘못 끼고 시작한다면 올바른 지출을 하기가 어렵게 됩니다. 또 신혼때 부부가 함께 장기적인 재무계획을 세우는 것이 중요합니다. 순차적으로 어떠한 것들을 해야할지 생각해보다 실행하다 보면 훨씬 더 효율적이고 경제적으로 좋은 재무효과를 얻을 수 있을 것입니다.



지출이 많아질 것을 미리 예상하고 대비해야 합니다.

신혼때에는 현금을 모으기 가장 좋은 시기였다면, 자녀가 생긴 이후부터는 현금을 지출하는 일에 벅차게 됩니다. 자녀로 인하여 생기는 지출부분이 상당하기 때문입니다. 거기에 자녀가 학교에 입학을 한후 자녀교육에 들어가게 된다면 매달 자녀에게만 투자되는 돈도 상당해 질 것입니다.

신혼부부라면 배우자와 함께 장기적인 재무적 계획을 세우고 노력하는 것이 중요합니다. 그 노력에 결과에 따라서 후에 경제적 상황이 매우 달라질 것이기 때문입니다. 노력하는 부분에 따라서 자신이 인생에 정년기가 늦추거나 최소한 효율적으로 어떻게 대비해야 할지 생각해야 하기 때문입니다.

특히, 여자라면 임신과 출산을 기점으로 현금흐름, 재무구조 그외에도 인생 라이프 스타일 측면에서도 큰 변화가 생기게 됩니다. 따라서 언제까지 맞벌이 생활을 유지할것인지, 아예퇴직을 할것인지 유아휴가, 출산휴가등을 이용할 것인지도 생각해보아야 합니다. 집이 어려운데 아내가 집에만 있을수는 없기 때문입니다. 여성의 경우 여러가지 현실적이고 구체적인 계획을 잘 세워야 합니다.

이러한 부분을 생각하는 시기가 미묘하다는 것이 문제점입니다. 자녀 교육비가 급증하는 시기와 같은 시기이기때문입니다. 신혼초부터 이러한 부분을 미리 예상하고 경제적인 지출 방안을 생각해 놓았다면 가장 최고이며, 가장 올바른 재무적인 계획을 세우고 산다고 할 수 있습니다.

재테크를 한번도 해보지 않은 사람이라면 재테크라는 단어에 부담이 될것입니다.

하지만, 재테크는 누구나 할 수 있습니다. 다만, 누구와 함께 시작하는가에 따라서 결과가 달라집니다. 인터넷 혹은 은행에서도 재테크에 관한 정보가 여러가지 있지만 개인이 이해하지 못한다면 다 소용없는 행위에 불과합니다.

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인생 전체를 보고 계획을 세우고 살아야 합니다.
자녀가 태어난 이후 자녀들이 초등학교에 입학하기 전까지의 약 8년 정도는 그나마 현금의 흐름이 비교적 안정적이라고 할 수 있는 시기입니다. 물론 신혼에 비하면 지출이 더욱 많아진 것은 사실이지만, 초등학교 입학후 생길 지출에 비하면 아직은 안정적입니다. 

사실 이때가 중년기 이후를 대비할 수 있는 마지막 기회이기도 합니다. 정년을 일찍 대비하지 않으면 지속적인 초과지출이 발생하게 됩니다. 이러한 초과지출이 계속발생한다는 것은 노후에 대비하기 힘든 노후경제에 큰 영향을 미치게 됩니다.

이러한 패턴의 결과가 요즘의 베이비부머들이 잘 보여주고 있는 사례입니다.

- 가로저축의 개념 -


가로저축이란 인생 전체의 라이프 사이클 주기를 이해하는 것이 가장 기본이 됩니다. 중기, 장기적인 중요도와 우선 순위의 재무목표를 나누고 나열하여 각각 동시에 실행에 옮기는 방법입니다. 당장 급한 재무적 목표를 세우고 목표가 이루어질 수 있는 단기적 관점에서 벗어나는 것이 중요합니다.


가로저축의 개념과 반대되는 개념이 세로저축의 개념 입니다.


- 새로저축의 개념 -


베이비부머들이 연령대별로 가장 급한 재무목표에 집중하고 우선시 했던 방법을 말합니다
. 만약 30~40대라면 주택을 구입하기 위해 대출 상환에 몰두하게 됩니다. 그 다음 자녀가 성장을 한 후에는 자녀 교육비 지출에 집중을 하게 됩니다. 주택마련과 자녀양육이 끝나게 되면 어느덧 나도 모르는 사이에 노후를 맞이하게 됩니다. 현재 자신에게 남는 것이라고는 마련해둔 주택 밖에 없게 됩니다. 현재 자신이 살고 있는 집을 되팔아 노후 생활비를 마련해야 하는 것이 현대시대의 베이비부머들의 공통된 현실입니다.


이러한 문제점이 발생하는 이유는 노후준비가 되어 있지 않은 상태에서 주택마련, 자녀교육비에 매진하였기 때문입니다. 이렇게 매진을 할때에도 조금만 신경써서 노후준비를 했다면, 이러한 슬픈 현실은 맞이하지 않았을 것입니다.



문제가 발생한다면 하루라도 빠를때가 좋습니다.

당연한 이야기 이지만 모든지 일을 할때에는 하루라도 빨리시작하는 것이 좋습니다. 모든 가정은 가정 나름대로 절약하기 위한 노력을 하고 있습니다. 하지만 때때로 보면 가정에서 생각하는 의도와는 다르게 진행되는 경우가 생기기 마련입니다. 이렇게 되면 이상적인 기준과 방향에서 조금씩 멀어지기 마련입니다.

만약 젊을때에 이렇게 이상적인 기준과 멀어졌다면 바로잡는게 비교적 쉽게 할 수 있습니다. 하지만 중년을 넘어가게 되면 이때부터는 문제가 발생하기 시작합니다. 시간도 상당히 소비될 것이며, 이미 너무나 익숙해진 나쁜길에서 빠져나와 이상적인 기준과 방향으로 태도를 바꾸기란 너무도 힘이 듭니다.

이미 은퇴한 55세 이상의 중년층들은 대출 상환 및 자녀결혼자금 등 급한거에만 신경을 쓰게 됩니다. 이러한 부분에만 신경을 쓰게 되기 때문에 여유로운 노후생활은 상상할 수도 없는 이야기 입니다. 이러한 여유롭게 변한 노후생활은 드라마속에서나 나오는 이야기로 인식을 하게 됩니다.

사람이 아는 것과 모르는 것은 한긋차이가 아닌 열배가 넘는 큰 차이가 난다고합니다. 여기서 자신이 알고있는 것을 실행에 옮기는 것과 아는 것으로 끝나는것도 열배가 넘게 차이가 난다고합니다. 이러면 모르는 사람과 실천하는 사람은 100배가 넘는 차이를 가지고 시작을 하게 됩니다.



현재 자신의 재무상태를 제대로 평가해볼 필요성이 있습니다. 자신의 재무적인 부분에 대하여 체크하고 문제가 없다고 생각이 된다고 다행이지만, 문제가 있다면 하루빨리 문제를 바로잡아 나쁜길에서 빠져나오는 것이 중요합니다. 경제적인 여유가 최고점에 있는 신혼때의 맞벌이라면 가장 좋은 시기라고 할 수 있습니다. 신혼부부들은 삶의 재무목표가 무엇이고 당장 어떠한 일을 해야하는가에 대하여 생각봐야 합니다.

신혼부부 역시 아직은 사회 초년생이라고 할 수 있습니다. 이러한 경우 금융에 대한 지식이 많이 부족할 수도 있습니다. 이런 경우 재무설계사이트를 통하여 무료로 상담을 받아보고 어떠한 목표에 어떤방식으로 하는것이 좋은지 듣고 실천해보도록 하는것을 추천합니다.





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