재무설계의 세가지 효과

재무설계를 한번이라도 받아본 사람이라면 재무설계가 필요한 이유를 한번에 이해할 수 있을것입니다. 한 사람의 일생의 따라가보면 자연스럽게 재무설계는 필요하다는 것을 느낄 수 있습니다.

태어나고 자라서 교육받고, 사랑하는 사람과 결혼도 하고 내집마련 자녀교육 은퇴후 노후생활까지 모든것이 효율적인 재무관리가 필요한 부분입니다. 이렇기 때문에 일생은 재무관리와 연관되어 있고 이런 재무관리의 중심요점은 재무적인 문제가 발생할 것을 대비하고, 효과적인 재산증가를 위한 하나의 재태크 방법이라고 할 수 있습니다.


재무설계를 보험설계라고 오해하는 사람이 있을수도 있습니다.  그렇게 오해할 수 있는 부분이 재무적인 위험이 있을 경우를 대비해서 준비하는 부분이 비슷하기 때문입니다. 최근에는 많은 사람들이 재무관리 혹은 재무설계에 많은 관심을 가지고 있습니다. 하지만 아직도 왜 재무설계가 필요한지는 모르는 경우가 많습니다.


재무설계를 받아본다는 의미는 현재보다 조금 더 나은 미래를 바라보고 행복한 삶을 준비하기 위한 수단으로 재태크도 활용하고 불필요한 지출도 줄이면서 체계적인 노력을 통하여 준비한다는 의미입니다.

요즘에는 인터넷을 통하고 책을 통해서 직업이 아니여도 재태크에 대한 기본지식, 보험에 대한 기본지식이 많으신분들이 많이 있습니다. 하지만 재무설계라는 종합적인 부분에 있어서는 아직도 많은 분들이 알지못하고 계십니다. 그래서 그런지 재무설계를 받으신분들을 보면 그동안 자신이 알고 있던 재태크라는 부분이 아주작은 지식에서 머물렀다고 하시는 분이나 어떻게 준비해야하는게 올바른것이구나 깨닫는 분들이 많이 있습니다. 이렇기 때문에 재무설계는 한번 받아볼 필요가 있습니다.


최적화된 재무설계를 받기위해서는 간단한 준비가 필요합니다.


'재무설계를 받아봐야겠다' 라고 결심을 해도 어떻게 재무설계를 받을지 어떠한 상담이 필요한건지 어떠한 설계를 해주는지 감이 안오는 경우가 많습니다. 그렇기 때문에 재무설계를 받을때 기본적으로 파악해두면 좋은 것들에 대해서 살펴보겠습니다.


1. 자신의 수입과 지출, 자산현황을 파악해야 합니다.

이부분은 재무설계에 있어서 가장 기본이 되는 자료입니다. 자신이 얼마를 벌며 어디에 주로 쓰고 있는지 숫자화된 데이터를 근거로 파악해두어야 한다는 말입니다. 또한 미리 스스로 준비했던 금융자산, 부동산, 주식, 보험들에 대한 정보를 한눈에 파악할 수 있도록 정리해 두어야 합니다. 혹은 불필요하게 많은 보험을 가입했거나 가입하고 후회한 보험에 있어서는 다시 한번 보험재설계를 할 필요가 있습니다.

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혹시 여러가지 보험을 가지고 있지만 그 효과가 약하다거나 필요이상의 보험을 가입했다고 생각 될때에는 보험 리모델링을 통해서 나에게 가장맞는 최적화된 보험 상품으로 변경할 수 있습니다.

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이러한 부분은 재무설계를 받기위한 준비이기도 하지만 이루고자 하는 재무적인 목표를 위해서 꼭 실천을 해야하는 필수적인 단계라고 할 수 있습니다.



2. 구체적인 재무목표를 설정해야 합니다.

현재 자신의 가족관계와 소득에 따라서 재무목표는 다르게 설정 될 수 있지만 공통적으로는 자신이 은퇴한 이후를 위해 즉, 노후대비와 혹은 그 이전의 자녀의 교육비, 내집마련 등의 꼭 필요하지만 미리 준비하지 않으면 힘든 목표들이 구체적인 목표가 됩니다. 그러한 목적자금에 대하여 자신이 얼마나 미리 준비해두었는지 혹은 앞으로 어떻게 준비할 생각을 가지고 있는지 계획을 세우시고 상담을 받는것이 좋습니다.


3. 재무설계에 따라 실천의지가 있어야 합니다.

재무설계 전문가와 상담을 하여 모든 사람들이 재무적인 목표를 이룬다고는 장담할 수 없습니다. 그들은 나침반 역할을 하는 사람들일 뿐입니다. 하지만 나침반이 있고 없고는 차이는 분명히 크게 납니다. 전문가와의 상담을 통해서 가야할 길이 정해졌다면 이제 그길로 향하는 노를 젓는것은 본인 스스로가 해야할 일입니다.

재무설계를 통해 얻게 된 개인별 맞춤 재무설계를 실천할 수 있다는 실천의지를 가지고 상담을 받는 것이 무엇보다 중요하며 전문상담사 또한 그러한 모습을 보고 더욱 더 알차고 계획적인 재무계획을 세워줄 것 입니다.



바람직한 재무설계(진짜), 상업성 재무설계(가짜)를 구분하려면 어떻게 해야 할까?

자신의 능력 즉, 소득과 자산, 가족관계 및 재무목표에 따른 보험설계 역시 재무설계에 중요한 위치에 있기는 하지만 보험은 목표가 자신의 위험을 대비하는 역할이 가장 크며 그 후 은퇴후를 대비하는 연금보험같은 노후대비 역할, 특정한 목적 자금을 마련하기 위한 투자 및 저축역할을 하기도 합니다. 이렇게 보험또한 금융상품과 빠지지 않고 연관이 되어 있습니다.

하지만 재무설계중에도 신뢰할 수 없는 가짜 재무설계도 있습니다. 이런 재무설계의 특징은 보험설계를 중심으로 하여 보험위주로 플랜을 유도하는 경우입니다. 아주 틀린말은 아니지만 이것만으로는 완벽한 재무설계가 될 수 없습니다. 보험은 첫번째 자신이 위험한 상황이 왔을때 대비하는게 가장 큰 목적이기 때문에 보장내역을 먼저 살펴보는게 우선입니다.


진짜 재무설계라고 할 수 있는 재무설계는,

첫째,  재무설계 당사자의 자산 및 소득현황을 분명히 파악합니다.
둘째,  재무목표 설정에 있어서 상세하게 자산 및 금융상품 특징을 파악합니다.
셋째,  일회성이 아닌 여러 차례에 걸쳐서 최적화된 맞춤 재무설계안을 제시합니다.
넷째,  구체적으로 실천하는 방안을 제시하고 포트폴리오를 제공합니다.
다섯째, 단순히 처음에만 설계해주는것이 아닌 지속적인 관리를 통하여 필요시 설계를 수정해줍니다.

이와 같이 진짜라고 표현할 수 있는 재무설계는 재무설계 프로세스가 정확하게 준비되어 있습니다. 재무설계를 제대로 받아 본다면 앞으로의 인생 설계에 있어서 많은 부분이 변화할 것 입니다.
 
재무설계하는데 비용이 들어갈까바 걱정하신다거나 두렵다면 망설이지 말고 무료상담을 신청하여 재무설계 상담을 받아보세요.

월급이 적으면 적을 수록 필요한 것이 재무설계 입니다! 잊지마세요!!


 
목표가 있는 사람과 없는 사람의 차이는 분명 크게 다릅니다.

목표를 가지고 있어도 어떠한 방법으로 목표를 향해 가느냐에 따라서 시간이 많이 달라집니다. 목표를 가지고 있다면 전문가를 통한 무료 상담을 권해드립니다.


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