개인에게도 재무설계가 필요하다는 이야기를 들어보신 적 있으신가요? 예전에 재무 설계라고 하면 대기업 회장님이나 받았던 그런것을 상상하게 됩니다. 하지만 재무설계는 이제 더이상 돈을 많이 가진 사람을 위한것이 아닌 모든 사람에게 필요한 것이 되었습니다. 오늘은 개인에게 유익한 재무설계에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.


1. 재태크란 말의 정의를 알고 계신가요?


재태크를 영어로 하면 Financial Technology라고 합니다. 국내에서 흔히 사용하는 재테크라는 단어는 재무(財務)Technology가 만나 만들어진 합성어입니다. 이정도는 기본적인 상식으로 알고 재태크라는 용어를 사용한다면 더욱 재무설계에 대해서 이해하기 쉽지 않을까요?^^ 재태크와 재무설계는 결코다른 말이 아닙니다. 재무설계를 하여 다음단계로 나아간 것이 재태크 인 것입니다.


2. 모든 일의 근본은 계획을 세우고 일을 시작하는 것!

어떤일이던지 일을 시작할때에는 계획을 세우고 일을 하는 것이 중요합니다. 특히 회사에서 업무적인 일을 할때에는 계획적으로 생각하고, 토론을 하고, 문서화시키는 것이 당연한 순서입니다.

이러한 계획을 가지고 업무를 진행하는 이유는 중요한 일을  할 때 일수록 예상하지 못한 문제를 만나는 경우와 도중에 부족한 부분을 미리 발견할 수 있고, 부족한 것을 채울 수 있는 시간을 만들기 위한 것입니다. 또한 시행착오를 줄여주기 때문에 일이 원활하게 진행되기 위해서라도 일을 시작하기전에는 계획이라는 것을 필수적으로 세우고 시작해야 하는 것입니다.


이렇게 모든 일을 시작할때에도 계획적으로 하고 있는데, 정작 자신에게 가장 중요한 개인 자산에 대해서는 아무 생각없이 은행에서 추천하는 적금이나, 펀드 등을 가입하고 더이상 신경쓰지 않는 경우는 없지 않나요? 우리나라의 경우에는 적금을 가입하고, 펀드에 가입하고 이 두가지가 가장 많은 재태크 방법으로 사용되고 있습니다. 

우리에게 가장 중요한것은 자신의 자산이고, 본인의 재무이지만, 실제적으로 많은 관심을 가지고 자산을 운용하는 경우가 별로 없습니다. 모든 일과 마찬가지로 자산의 운용역시 계획과 목표를 가지고 시작한다면 결과의 차이는 분명히 크게 다를 것입니다. 월급이 아무리 많아도 1억을 모으지 못하는 사람도 있고, 월급은 적어도 1억을 모으는 사람이 있습니다. 이렇게 보듯이 계획적으로 일을 하는 것과 목표를 세우고 일을 해야하는 것이 중요하다는 것은 알 수 있는데 이것과 재태크, 재무설계는 무슨 차이를 보일까요?

 

 

3. 재무설계가 무엇인지 파악해 봅시다.


재무설계란 개인이 가지고 있는 재무를 효과적인 관리를 통해서 재무를 가지고 목표를 달성하기 위한 설계라고 보시면 됩니다. 예를들어 결혼이나 여행, 주택마련, 교육, 노후준비 등을 위해서 재무설계를 한다고 보시면 됩니다. 재무설계는 가장 효과적인 방법으로 최단기간에 저축을 할 수 있는 방법을 제시해줍니다.

재무설계 중에 종합적인 재무설계가 있는데 이것은 개인의 재무목표를 포함하여 자산, 빚, 수입, 지출 등 또한 함께 관리하는 것을 말합니다. 거기에 개인의 소비 성향, 인생관 등 비재무적인 자료까지 첨부하여 데이터를 만들고 개인이 기대하는 목표나 계획을 이룰 수 있도록 실행, 점검을 해주는 설계입니다. 그에 따라서 목표를 설정하고 전문가를 통해서 목푤를 달성하기 위한 포트폴리오도 만들어 보고 만들어진 포트폴리오 계획대로 실행하고, 지속적인 관리를 받는것이 재무 설계 입니다.



4. 재무설계 안에는 재테크의 의미도 포함되어 있습니다.

재테크라는 여러가지의 의미로 해석 될 수 있습니다. 부동산투자, 주식투자, 펀드투자, 저축, 모든 투자와 저축은 다 재테크 입니다. 재무설계 계획을 세우고 실행하는 목표에서도 재테크 방법을 활용합니다. 하지만 재무설계에서 가장 중요하게 생각하는 것은 돈을 얼마나 더 버느냐보다는 안정성과 위험성을 분산시켜 배치하여 재무설계를 할때 세웠던 목표점에 도달할 수 있게 관리해주는 것을 말합니다.

예를 들어 한 사람이 재무설계를 신청해서 재무설계를 받았다고 가정을 해보면.

이 사람은 대출이 1건이 있고, 대출금액은 5천만원이라고 가정합시다. 대출은 크게 3가지의 상환 방법이 있습니다. 만기일상환방법, 원리금균등분할상환방법, 원금균등분할상환방법 등 3가지가 있습니다. 5천만원 대출이라고 하면 대출 상환 방법에 따라서 최대 1천만원이 넘는 대출이자 금액이 차이가 날 수도 있습니다.

이렇게 대출을 받을때도, 혹은 이미 받은 대출의 원금 상환방법에 대해서도 잘 모른다면 크게 손해를 볼 수도 있습니다. 이럴 경우에 필요한 것이 재무설계 상담입니다. 재무설계를 통해서 기본적인 것부터 다시 정비한다면 돈 모으기가 조금은 더 수월 할 것입니다.


5. 재무설계의 성공을 위한 추천사항


요즘에는 많은 사람들이 재테크에 관심을 가지고 있으며, 그 정보를 얻으려고 많이들 노력을 하고 있습니다. 그로인해 많은 사람들이 기본적인 전문가만큼 사전 지식을 알고 있습니다. 그래서 더욱 더 재무설계의 필요성을 느끼고 있을꺼라는 생각을 합니다.

요즘에는 누구나 쉽게 재테크에 도전할 수 있습니다. 다만 걱정되는 사항은 매우 많은 종류의 금융상품, 보험상품, 펀드상품 등이 나오고 있기에 이 많은 상품에 대해서 다 알 수가 없기 때문에 재무설계를 받는 것이 유리하다고 생각 됩니다.


누구나 기본적으로 아껴쓰고, 위험한 투자는 분산 투자를 하고, 불필요한 지출은 없애야 하고... 이러한 것들은 누구나 알고 있지만, 실제로 노력해보면 혼자힘으로는 한계를 느끼게 됩니다.

미래를 위해 성공적인 재무설계를 원한다면 단순히 설계로 그치는 것이 아닌 실천하고 제대로 관리하는 것부터 시작해야 됩니다. 그렇기 때문에 스스로 할 수 있다는 생각보다는 전문가를 통한 재무설계부터 실천 방법 까지 배우고 지속적인 관리를 통해 재무설계를 하는 것이 바람직합니다. 이렇게 전문가와 제대로 시작한다면 분명 좋은 결과를 얻을 수 있을거라고 생각 합니다.

 
목표가 있는 사람과 없는 사람의 차이는 분명 크게 다릅니다. 또한 목표를 가지고 있어도 어떠한 방법으로 목표를 향해 가느냐에 따라서 시간이 많이 달라집니다. 목표를 가지고 있다면 전문가를 통한 무료 상담을 권해드립니다.

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